Kredyt studencki – zysk pewny jak w banku!

I to jest fakt! Postanowiłem obliczyć ile zarobimy na kredycie studenckim, gdy całe środki odłożymy na lokatę bankową. W obliczeniach pomijam inflację, bo i przy spłacaniu przez nas rat kredytu inflacja nie będzie brana pod uwagę przez bank, który nam udzielił kredytu. Wydawało się Wam do tej pory że oprocentowanie lokat jest śmiesznie niskie i nie warto na nich trzymać pieniędzy? Czytając ten artykuł możecie się bardzo zdziwić.

Założenia:

  • Kredyt dostajemy już na pierwszym roku studiów.
  • Każdą transzę natychmiast po otrzymaniu wpłacamy na lokatę.
  • W pierwszym roku dostajemy 3000 zł w lutym oraz 5 rat po 600 zł od marca do lipca.
  • W drugim roku dostajemy 10 rat po 600 zł od października do lipca.
  • W trzecim roku dostajemy 10 rat po 600 zł od października do lipca.
  • W czwartym roku dostajemy 10 rat po 600 zł od października do lipca.
  • W piątym roku dostajemy 10 rat po 600 zł od października do lipca.
  • Przez dwa lata po skończeniu studiów trzymamy gotówkę dalej na lokacie, obowiązuje nas tzw. karencja.
  • Po dwóch latach od skończenia studiów zaczynamy spłacać kredyt.

Statystyka

Obecnie bez problemu możemy znaleźć na rynku lokatę z oprocentowaniem 5%. Wiem że łatwo można znaleźć lepszą lokatę, ale dla uproszczenia weźmy taką pięcioprocentową. Pomijamy podatek Belki, który za niedługo zostanie zniesiony. Przyjmijmy też że zakładamy cyklicznie roczną lokatę.

Gdy kredyt zaczynamy pobierać w roku akademickim 2007/2008 to pierwszą lokatę założymy na początku marca (zakładam miesiąc poślizgu dla każdej transzy dla ułatwienia obliczeń)

Do rozpoczęcia spłacania mamy więc 6 lat. Dla transz otrzymanych na drugim roku studiów będzie to o rok mniej, na trzecim o dwa lata mniej itd. itd.

nr transz kwota 1 roku 2 lata 3 lata 4 lata 5 lat 6 lat Zysk
1-5 (luty 2008) 3000 3150 3307,50 3472,87 3646,51 3828,84 4020,28 1020,28
6 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 804,05 204,05
7 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 804,05 204,05
8 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 804,05 204,05
9 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 804,05 204,05
10 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 804,05 204,05
11 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
12 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
13 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
14 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
15 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
16 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
17 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
18 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
19 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
20 600 630 661,50 694,57 729,30 765,76 0 165,76
21 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
22 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
23 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
24 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
25 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
26 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
27 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
28 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
29 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
30 600 630 661,50 694,57 729,30 0 0 129,30
31 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
32 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
33 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
34 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
35 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
36 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
37 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
38 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
39 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
40 600 630 661,50 694,57 0 0 0 94,57
41 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
42 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
43 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
44 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
45 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
46 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
47 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
48 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
49 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
50 (lipiec 2012) 600 630 661,50 0 0 0 0 61,50
SUMA 30000 31500 33075 34728,75 36465,18 38828,44 40202,86 10202,86

Po tym czasie zaczynamy spłacać kredyt studencki w 100 równych ratach, z oprocentowaniem równym połowie stopy redyskontowej NBP, lub spłacamy cały kredyt od razu.

Obecnie stopa redyskontowa wynosi 5,50 % (stan na 31 stycznia 2008). Przy oprocentowaniu 2,75 % (połowa stopy redyskontowej) odsetki od kredytu wyniosą nas 825 zł.

Spłacając cały kredyt od razu, zarobimy na nim około 9375 zł!! A przecież możemy go spłacać stopniowo przez ponad 8 lat, cały czas trzymając resztę środków na lokacie!! Czy mam policzyć ile wtedy zarobisz na kredycie studenckim… ? Jeśli bowiem do tej pory nie uwierzyłeś jak wiele możesz zyskać dzięki kredytowi studenckiemu to już nic Ci nie pomoże.

Na czym polega ten fenomen, że korzystając z pięcioprocentowej lokaty (5%) zarobimy aż 9375 zł? Ten fenomen to procent składany. Do tego odsetki które nasze pieniądze wypracuję przez pierwszy roku, w drugim generują już kolejne odsetki, itd. itd.

Poziom stóp procentowych NBP można śledzić na stronach NBP.

Leave a Reply

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *